加密纪录解决互信问题 港企建区块链贸融平台

王世松尝试把区块链引入企业应用领域,争取传统金融机构支持。(黄俊耀摄)

加密货币近年风靡全球,其背后的区块链(Blockchain)技术,自2015年登上《经济学人》杂誌封面后被「捧上神枱」,外界将之誉为改变全球经济体系运作的新技术之一。然而,随着炒卖热潮冷却,区块链的实际用途开始备受质疑。

助银行降成本 扩中小企生意

本港初创CryptoBLK(区块科技)联合创办人兼行政总裁王世松,尝试把区块链引入企业应用领域,并成功争取「最保守」的传统金融机构支持,营建区块链贸易金融平台Voltron。

在贸易金融领域,银行可为贸易双方,提供包括开立信用证(Letter of Credit)、付款保函(Bank Guarantee)、应收账款贸易等融资服务,有助企业控制风险及资金周转。惟银行处理贸易金融业务时,仍涉及繁複而大量的文件往来,而且要逐次收取及核实资料,程序重複且费时。

王世松认为,区块链资料一经记录便不能篡改,这特性可以解决银行、交易方以至相关机构之间在贸易金融领域的「信任」问题。

区块链贸易融资平台架构方面,企业机构需先经验证认可才能加入。参与方各设资料库并组成网络,每次有参与方更新资料,将会快速验证、同步複製,并分散式储存到其他参与方资料库内。而且,资料会经加密处理,一经记录便不能改动。各方可登入同一平台实时浏览,过往账簿记录一目了然。

「现时有很多中小企业,不获银行批出贸易融资,不少是因为银行要花太多成本,去查核企业资料及评估信誉风险。」王世松相信,区块链平台可杜绝欺诈交易、重複融资问题,「银行有更大诱因争取中小企业生意,做大贸易融资这块饼,银行、企业双方皆得益。」

伙滙丰渣打等8机构开发

2017年成立的CryptoBLK,与跨国区块链联盟R3成为伙伴,推动及开发Voltron平台,参与银行成员包括滙丰、ING、渣打、法国巴黎等8间大型机构。

去年5月,滙丰与ING宣布,已为农产品交易商嘉吉(Cargill)应用区块链平台,进行首次商业贸易融资交易,就一宗由阿根廷出口马来西亚的大豆贸易进行信用证融资,交易时间由一般5至10日,减至仅24小时。

加密纪录解决互信问题 港企建区块链贸融平台

过往任职香港应用科技研究院(ASTRI)的王世松,属于香港区块链技术领军人物。(黄俊耀摄)

王世松提到,Voltron已完成概念验证,目前属试验阶段。滙丰其后联合ING、法巴及其他企业,又分别完成多宗实时融资交易,「未来我们将进行更多实时交易,同时逐步提升系统。」王世松称,Voltron平台目标在今年2月至3月,完成「Minimum Viable Product(最基本可行产品)」,并逐渐进入正式商用阶段。

作为Voltron平台技术服务商,王世松称,CryptoBLK会持续为平台用户开发新功能及营运。对于公司能以初创公司规模,成功伙拍跨国银行营建区块链平台,他提到重点在于「我们如何提供切合他们业务痛点的区块链方案,只要(客户)认同有那些痛点,他们会主动参与、寻求改善方法……否则要说服他们(试用区块链)仍是很难」。

过往任职香港应用科技研究院(ASTRI)、担任信息安全与数据科学研发部总监的王世松,属香港区块链技术的领军人物。

他有份製作由香港金融管理局(金管局)金融科技促进办公室发表的《分布式分类账技术白皮书》,研究区块技术概念及制订该技术在贸易融资等应用的行业指引。其后,他更促成金管局与多间银行进行区块链技术概念实验,探讨区块链在贸易领域的应用。

被问到区块链的发展前景,王世松坦言,虽然目前滙丰银行等机构,已相当清楚应用区块链技术的好处,但大部分企业「仍是不认识(区块链),持中立以至负面态度,他们甚至把区块链与加密货币技术混淆」。不过他认为,区块链现时仍在发展初期,在支付、贸易融资、汽车保险等领域,陆续出现成功应用,已属理想进展。

技术有望10年后普及全球

「互联网技术由九十年代至今,其发展过程也是如此。先有少量浏览器如Netscape,然后出现 Internet Explorer、Chrome,以及大量相当普及的应用,例如Video Streaming (影音串流),成为互联网迈向全球大众市场的 『Killer Apps (极流行应用程式)』」。王世松相信,区块链应用程式将步入爆发期,其技术在未来10至20年间可望全球普及。

採访、撰文:吴志南

[ English Version ]CryptoBLK lures bank giants to bring blockchain to trade finance

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